Điều khoản AR (All Risks Clause – AR) là gì?

Điều khoản AR (All Risks Clause – AR)

Điều khoản AR – danh từ, trong tiếng Anh được dùng bởi cụm từ All Risks Clause hay Insitute Cargo Clauses, viết tắt là AR.

Điều khoản bảo hiểm mọi rủi ro hay còn gọi là điều khoản AR là điều khoản được sử dụng rộng rãi trên thế giới hiện nay. Theo đó, người bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường khi hàng hóa bị mất mát hay hư hỏng do thiên tai hoặc tai nạn bất ngờ ngoài biển hay nguyên nhân khách quan bên ngoài gây ra. (Theo Business Dictionary)

Nội dung điều khoản AR

Những rủi ro khách quan được bảo hiểm trong điều khoản AR là những tổn thất hoặc xảy ra bất ngờ đối với hàng hóa trong quá trình vận chuyển xếp dỡ, giao nhận, bảo quản, lưu kho… Là các trường hợp hàng hóa bị tổn thất do: mất cắp, mất trộm, tàu giao thiếu nguyên kiện, hàng bị rách vỡ bị dính dầu hoặc các tạp chất khác làm bẩn… những rủi ro này định nghĩa là những rủi ro đặc biệt do con người gây ra.

Rủi ro được bảo hiểm trong điều khoản AR = Marine Risks + Extraneous Risks (Rủi ro đường biển + Rủi ro đặc biệt). Do phạm vi bảo hiểm rộng nên phí mua bảo hiểm này cao. Người được bảo hiểm thường mua cho những hàng hóa giá trị cao.

Cần chú ý các rủi ro đặc biệt, muốn được người bảo hiểm bồi thường thì người được bảo hiểm phải chứng minh hàng tổn thất do nguyên nhân bên ngoài gây ra và có biển bản xác nhận. Việc xác nhận này do giám định viên làm. 

Điều khoản AR cũng loại trừ bảo hiểm những rủi ro tuyệt đối có tính đương nhiên xảy ra, chắc chắn xảy ra do bản chất của hàng hóa hoặc do lỗi người được bảo hiểm và rủi ro chiến tranh, đình công, bạo động…

Tuy nhiên, hai điều khoản chiến tranh, đình công, bạo loạn được in riêng ra, chủ hàng phải mua đính kèm với điều khoản AR nếu muốn.

Điều khoản AR cũng áp dụng tỉ lệ miễn thường đối với một số rủi ro đặc biệt như thiếu hàng, rỏ chảy, hoặc nước mưa, nước biển để tránh những khiếu nại bồi thường lớn thường xuyên xảy ra. 

Bảo hiểm điều khoản AR cũng như điều kiện ICC (A) sau này thường vận dụng miễn thường một số mặt hàng chiến lược. 

Mặc dù theo qui định của bảo hiểm, người được bảo hiểm phải trả thêm phí tàu già, nhưng kết quả nghiệp vụ bảo hiểm theo thống kê vẫn bị tổn thất vượt kế hoạch dự kiến. Người bảo hiểm không thể vì vậy mà tăng phí ngày càng cao, nên ngành bảo hiểm quốc tế áp dụng xu hướng vận dụng miễn thường.

Như vậy, khi bảo hiểm theo điều khoản AR tùy theo mặt hàng được bảo hiểm, hai bên sẽ thỏa thuận có áp dụng tỉ lệ miễn thường hay không. Nếu tỉ lệ miễn thường không được ghi vào đơn bảo hiểm thì coi như nhà bảo hiểm phải thanh toán toàn bộ không tính tỉ lệ tổn thất. (Theo Giáo trình Vận tải quốc tế và Bảo hiểm vận tải quốc tế, NXB Văn hóa Sài Gòn)