Hình minh họa. Nguồn: Gustancho.com
Khoản tiền trả trước tối thiểu
Khái niệm
Khoản tiền trả trước tối thiểu trong tiếng Anh là Minimum Down Payment.
Khoản tiền trả trước tối thiểu là khoản thanh toán bằng tiền mặt tối thiểu mà người vay phải trả bằng tiền của họ khi họ mua nhà.
Số tiền yêu cầu thực tế thay đổi theo từng chương trình cho vay, nhưng khoản tiền trả trước tối thiểu tiêu chuẩn cho một khoản vay thông thường là 20% và 3.5% cho khoản vay được chính phủ bảo trợ.
Đặc điểm khoản tiền trả trước tối thiểu
Khoản tiền trả trước tối thiểu được yêu cầu để bù đắp rủi ro tiềm ẩn cho người cho vay.
Theo lí thuyết, một người đi vay sẽ ít có khả năng vỡ nợ hơn khi họ đã đóng một khoản tiền mặt lớn cho khoản thế chấp.
Đối với các khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi các tổ chức cho vay, số tiền trả trước được yêu cầu thường là 20% và cần được thanh toán khi hoàn thành kí kết các văn bản liên quan.
Các khoản vay được chính phủ hỗ trợ sẽ bù đắp rủi ro vỡ nợ bằng cách yêu cầu nộp phí bảo hiểm thế chấp (MI) hàng tháng.
Từ , phí bảo hiểm thế chấp là một khoản chi phí được khấu trừ thuế tại Mỹ.
Ví dụ về khoản tiền trả trước tối thiểu
Giả sử Bà A đang tìm mua một ngôi nhà. Bà đã nhận được phê duyệt cho khoản vay thế chấp $360,000 và đã chọn được một ngôi nhà muốn mua có giá $350,000.
Với một khoản vay thế chấp thông thường, Bà A có thể vay tới 80% giá trị căn nhà đó, tương đương $280,000. Và bà ấy cần phải trả 20% hay $70,000 bằng tiền của bà để đóng khoản tiền trả trước.
Nếu Bà A tham gia chương trình vay vốn được chính phủ bảo trợ, thay vì chỉ có thể vay 80% nhu ban đầu, Bà A có thể vay tới 96.5% giá trị căn nhà tương đương $336,750. Và bây giờ chỉ cần trả trước 3.5% giá trị căn nhà.
Tuy nhiên, từ bây giờ mỗi tháng Bà A sẽ phải thanh toán bảo hiểm thế chấp ngoài việc trả gốc, lãi, thuế và bảo hiểm khác.
Tỉ lệ phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng tại Mỹ thay đổi từ 0.3% đến 1.5% số tiền vay ban đầu dựa trên một số yếu tố như điểm tín dụng của người đi vay và tỉ lệ cho vay trên giá trị.
Phí bảo hiểm này sẽ được kí quĩ vào khoản thanh toán hàng tháng.
Một số lưu ý
Có nhiều yếu tố cần được xem xét khi quyết định loại hình cho vay nào phù hợp hơn. Tuy nhiên, cần hiểu rằng khoản tiền trả trước tối thiểu chỉ là mức tối thiểu mà người đi vay có thể trả.
Người đi vay có thể chọn trả tiền trước nhiều hơn hoặc ít hơn tuy thuộc vào yêu cầu cho vay tối thiểu của người cho vay.
Để ra quyết định, người đi vay nên dựa trên số tiền mà họ có khả năng chi trả và phù hợp với tình hình tài chính của họ nhất.
(Theo Investopedia)
